关于印发梅县区企业融资(助保贷)扶持实施办法的通知

来源:区府办   时间:2018-03-29 17:00:00   浏览:1396  
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梅州市梅县区人民政府文件


梅县区府〔2018〕6号

                                                                                                                  

关于印发梅县区企业融资(助保贷)扶持

实施办法的通知

 

各镇人民政府(扶大高新区管委会、新城办事处),区有关单位:

现将《梅县区企业融资(助保贷)扶持实施办法印发给你们,请认真贯彻实施。实施过程中遇到的问题,请径向区金融办反映 

 

                        梅州市梅县区人民政府

2018年3月29日

 

梅县区企业融资(助保贷)扶持实施办法

    

第一章  总  则

第一条  根据省委、省政府《关于进一步促进粤东西北地区振兴发展的决定》精神,为有效解决梅县区企业融资难的问题,鼓励金融机构加大对企业的信贷支持力度,促进企业新上项目、增资扩产、转型升级和上规上限,结合我区实际,特制定企业融资(助保贷)扶持实施办法。

第二条  实行“公平、公正、公开”原则,以企业主管部门推荐入库的方式,建立《梅县区融资扶持企业名录库》,并在区政府网站公布。为加强对企业融资(助保贷)工作的组织和管理,提高资金的使用效益,确保资金规范运行,成立梅县区企业融资贷款扶持工作领导小组(组长由区长担任,副组长分别由分管财政和分管企业的领导担任,成员由区科工商务局、财政局、审计局、统计局、中小企业局、农业局、工商分局、招商局及金融办等单位主要负责人组成)。梅州市梅县区伟祺新型城镇化建设投资有限公司是企业融资(助保贷)业务唯一管理机构(以下简称“助保贷”管理机构)。

第三条  本办法适用范围:符合国家产业政策、发展前景良好、依法在梅县区工商部门登记注册具有独立法人资格的规模以上工业企业和准规模以上工业企业(含农林加工企业)、限额以上商业企业、公共服务平台建设单位、外贸企业、招商引资企业和培育上市(含新三板)后备企业,并优先支持重点项目。 

第四条  企业融资(助保贷)是指“助保贷”管理机构与相关银行机构签订合作协议,由“助保贷”管理机构和申请融资贷款企业向合作银行机构缴纳一定比例的担保金和助保金共同作为增信手段的信贷业务模式(简称“助保贷”)。

第二章  合作银行机构的选取

第五条  合作银行机构职责

(一)根据本行信贷规模和业务发展规划确定当年开展“助保贷”业务的目标任务,并制定措施确保实现目标任务。

(二)合作银行机构应优先向《名录库》内符合条件的企业发放贷款。

(三)加大对中小企业的扶持力度,加强贷款风险控制,负责对贷款项目的审核,确保贷款的安全性。

(四)配合有关部门对“助保贷”业务开展绩效评价。

第六条  合作银行机构的准入条件

梅县区企业融资贷款扶持工作领导小组授权“助保贷”管理机构负责在梅县区辖区内的银行机构中选取若干家银行作为合作银行机构。申请合作的银行机构必须具备以下条件:

(一)具有健全的信贷管理制度,贷款风险防控能力较强。

(二)制定有详细的“助保贷”业务操作规程,确保为企业提供快捷、便利的服务。

(三)有足够的信贷额度支持《名录库》内企业发展。

(四)承诺以“助保贷”管理机构缴纳担保金的10倍为《名录库》企业提供贷款额度。

(五)《名录库》内企业提供了合作银行机构确认的标准抵(质)押物的,应承诺对符合“助保贷”贷款条件的企业最高按企业所提供抵(质)押物评估价值全额发放贷款。

(六)应尽可能为《名录库》内企业提供优惠利率,原则上贷款利率为辖区内银行机构的最优惠利率。

(七)接受本办法的有关条款。

第三章  担保金的设立、用途和管理

第七条  担保金的设立

“助保贷”担保金总规模为人民币5000万元。“助保贷”管理机构在合作银行机构开立担保金专用账户,并注入若干担保金。担保金是指由“助保贷”管理机构统筹安排若干资金,并作为“助保贷”业务贷款担保及风险补偿的资金,专门用于对合作银行机构为符合条件的《名录库》内企业贷款时提供增信并对所产生的风险损失按比例进行补偿。

第八条  担保金用途

(一)分险。用于“助保贷”管理机构为《名录库》内企业通过“助保贷”业务模式获得贷款的企业提供融资担保,即通过担保金与合作银行机构各按50%的比例共同分担贷款风险。

(二)增信。“助保贷”管理机构提供资金担保,为企业增加信用等级,使融资更加便利。

第九条  担保金的管理

(一)“助保贷”管理机构在合作银行机构开设专户存放担保金,担保金孳生的利息滚存进入资金池。

(二)担保金仅限于为《名录库》内符合条件企业以“助保贷”业务模式获得合作银行机构贷款提供增信和风险补偿。票据融资、非合作银行机构发放的贷款以及违反法律法规发放的贷款项目不属风险补偿范围。

(三)担保金的设立期限暂定3年,期限内根据合作银行机构“助保贷”业务规模变化增减。“助保贷”业务终止运作时,按照相关程序对资金进行清算,担保金有盈余的,于设立期限届满后1年内将余额归还区财政资金账户。

  第四章  企业助保金

第十条  企业助保金是指《名录库》内符合条件的企业自愿选择以“助保贷”业务模式向合作银行机构贷款,在贷款发放前,按每笔贷款金额的2%向担保金账户缴纳助保金,助保金孳生的利息滚存进入资金池。

第十一条  企业助保金的管理

企业缴纳的助保金统一缴入“助保贷”管理机构在合作银行机构开设的专户内,由合作银行机构负责监督管理。如贷款企业按时还款、无任何不良记录,则可在贷款企业的贷款本息结清后,由贷款企业向合作银行机构及“助保贷”管理机构提出申请,经合作银行机构及“助保贷”管理机构批准后方可将该企业缴纳的助保金(不含孳息)一次性全额退还给企业。

    第五章  “助保贷”业务具体内容

第十二条  贷款额度

每笔“助保贷”贷款上限为人民币1000万元,期限为1-3年。单户企业在还清“助保贷”借款本息后,由合作银行机构重新对企业进行评估,对符合“助保贷”贷款条件的企业,可凭已结清贷款本息的凭证等材料向“助保贷”管理机构再次提出“助保贷”业务申请,但最多不得超过3次,且累计贷款金额最高不超过3000万元人民币。

第十三条  担保金

(一)开立账户。“助保贷”管理机构应在每家合作银行机构开立账户,先期在账户中注入人民币500万元作为“助保贷”业务担保金的铺底资金。

(二)担保金补充程序。当合作银行机构发放的“助保贷”业务贷款余额达到人民币5000万元或以上时,合作银行机构可向“助保贷”管理机构提出再注入担保金申请,经“助保贷”管理机构审核,批准后才可再注入第二笔担保金人民币500万元;若合作银行机构发放的“助保贷”业务贷款余额未达到人民币5000万元或以上时,则不能提出再注入第二笔担保金申请。

第十四条  业务办理

(一)《名录库》内有贷款需求的企业可向合作银行机构提出“助保贷”业务申请并填写申请表,经企业主管部门和“助保贷”管理机构审核同意,并审批核准后由合作银行机构根据内部操作规程独立审批该贷款项目,同时将相关材料(含企业“助保贷”业务申请表、银行同意贷款意见书、抵(质)押物价值评估表及已办理抵(质)押物登记等材料)报“助保贷”管理机构审核备案。贷款发放后15日内,合作银行机构应将借款合同、借据等相关材料报“助保贷”管理机构备案。

(二)合作银行机构应在每季初将上一季度的“助保贷”业务办理情况报区金融办及“助保贷”管理机构;每年年末向区金融办及“助保贷”管理机构提交“助保贷”业务的绩效评估报告(含每户借款人经营情况分析),并对潜在风险采取相应措施,确保“助保贷”业务的健康发展。

(三)当合作银行机构“助保贷”业务代偿率超过3%时,“助保贷”管理机构有权暂停“助保贷”业务,与合作银行共商解决办法;代偿率下降后,可视情况恢复“助保贷”业务。

第六章  担保金的补偿程序

第十五条  贷款风险处置

(一)当申请办理“助保贷”业务的企业发生贷款风险时,由合作银行机构负责进行追偿,追索回的资金偿还银行债权。

(二)当申请办理“助保贷”业务的企业发生偿还贷款本金或利息逾期达30日时:1、合作银行机构应通报“助保贷”管理机构,暂停受理新的“助保贷”业务,并启动追偿程序,追索回的资金仍不足偿还银行债权的,由合作银行机构函告“助保贷”管理机构,并按有关规定用企业助保金先行代偿贷款本息;2、合作银行机构如隐瞒未通报“助保贷”管理机构,未采取风险防范措施,或虽已采取防范措施但损失未完全挽回,仍继续受理新的“助保贷”业务,则所产生的风险损失由合作银行机构自行承担。

(三)当申请办理“助保贷”业务的企业助保金不足代偿贷款本息时,不足部分由合作银行机构向“助保贷”管理机构提出补偿申请,由“助保贷”管理机构报梅县区企业融资贷款扶持工作领导小组按有关规定审批后,由担保金和合作银行机构各自按50%比例进行风险分摊。

如合作银行机构“助保贷”业务代偿额度超过企业助保金及存放该合作银行机构的担保金总额时,超出部分由合作银行机构自行承担。

(四)当发生风险补偿情形时,由合作银行机构负责启动对企业的债务追索程序和处置申请办理“助保贷”业务企业的抵(质)押物,追回及处置抵(质)押物所得在抵扣追索费用后先偿还银行债权,其次偿还担保金,剩余部分补回企业助保金损失。

第七章  监督管理

第十六条  梅县区企业融资贷款扶持工作领导小组负责企业融资扶持专项资金的监督管理,区财政局负责对“助保贷”管理机构日常工作监督管理和风险控制。

第十七条  贷款企业如有违反法律法规或财经纪律、提供虚假信息,骗取财政扶持资金的行为,“助保贷”管理机构和合作银行机构可根据实际情况将贷款企业及责任人列入人民银行征信黑名单。

第十八条  对于恶意逃废债务导致担保金和银行贷款损失的贷款企业,将依法追究其法律责任。

第八章  附  则

第十九条  原履行《梅县区企业融资(助保贷)扶持实施办法(试行)》(梅县区府〔2015〕7号)的合作银行机构和企业,

按原协议执行至清算完结;清算完结后合作银行机构可视实际情况,根据本实施办法签订新的合作协议。

第二十条  本办法自2018年4月1日起施行,期限3年。

 

附件:梅县区企业融资(助保贷)业务申请表


公开方式:主动公开

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